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    掣肘小微民营金融服务的四大难题
    来源:朔州市新闻中心 作者:马维东2019-08-15 15:48:42
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    南昌麻将胡牌牌型图解 www.recob.tw   金融是经济的血液。改善小微民营金融服务,扩大有效金融供给,创优金融生态环境,走出“不敢贷、不能贷、不愿贷”困境,需要政银企共同把脉“命门”,切中肯綮,联手发力,多管齐下,多向发力,进一步消除“弱点”,聚焦“重点”,直击“痛点”,破解“难点”,切实为小微民营实体经济输入资金血脉,才能激发出小微民营经济发展的内生动力,促进活力迸发、财富涌流。

      企业融资能力先天不足是弱点。一是朔州市小微民营企业整体素质偏低,企业管理特别是财务管理不够规范,普遍未能建立规范的现代企业制度,难以获得信用类贷款。多发端于家庭、家族形式,财务“包包账”、“口袋账”居多,大多企业为了规避交税,原材料进货购买、产品销售多为现金交易,公司账务、结算基本上以个人银行卡作为结算账户,“公私不分”,公司帐户很少体现现金流水和活跃度,真实、准确、可信的财务报表不健全,但银行和资本市场在融资支持时重点考核的是企业经营情况、赢利能力、管理水平、抵押质押担保情况、法人道德信誉水平、纳税信用、收入状况和现金流情况,经营信息不准确,体现不充分,资信等级不足,抗风险能力弱,这就使得企业实际经营状况大打折扣,甚至部分小微企业实际控制人还存在代持现象,这种严重的“信息不对称”,导致金融机构难以根据已有经营数据信息作出有效的风险评估,在做出融资贷款判断时也是畏首畏尾,无法做出科学决策。二是企业产权不够明晰,融资条件不足,难以获得抵押类贷款。小微、民营企业资产组成和来源千差万别,特别是能够作为金融机构有效押品的土地、房产、土地承包经营权、农村宅基地、林权等有形、无形资产“有权无证”现象严重,或者是抵押物有瑕疵(无土地手续的房本,没有缴纳出让金的划拨土地等),难以提供合格、有效、足值和易变现的抵押物,并且抵押登记程序相对繁琐,周期较长,严重影响企业抵押融资可得性和时效性。三是企业老板能力素质偏低,安于现状,因循守旧,“小富即安”现象普遍存在,满足于小打小闹,不思进取,知足常乐,做强做大意愿不强;经营理念保守僵化,狭隘禁锢的惯性思维明显,坐吃老本、坐吃山空、不愿并购重组和整合创新的短视行为突出,不具备企业家特质和优秀品质,企业家精神明显不足,市场主体市场意识、竞争开放意识不够强烈,改革创新意识和动力不足,自我发展的动力不足,遇到困难往往是“不找市场找市长”,按照“小升规、规转股、股上市”路径,推动规范提升、对接多层次资本市场动力不足,企业缺资金,想的最多的就是去找银行,去借高利贷,却不懂得规范股改后到资本市场去筹资,不会利用资本市场直接融资。四是公司治理结构不完善,机制不健全,决策不民主,管理不透明。创新意识、创新动能普遍不足,研发人才队伍匮乏,自主创新步伐不快。五是受制于区域单一型资源型经济结构的制约,“资源诅咒”带来的路径依赖,导致产业链条接链补环、升级换代、科技创新、补齐短板能力较弱。

      区域金融生态环境培育是难点。突出表现在:朔州市金融总量规模小,金融市场发育滞后。金融机构间接融资规模全省最小,近年来存贷比虽有提升,但与全省先进地市相比仍有差距,属于资金净流出市,强化金融供给,增加信贷投放,缩小存贷差,优化存贷比,提升金融支持经济发展的空间仍然十分巨大。在直接融资市场,深、沪主板上市企业空白,“新三板”挂牌企业仅有同煤集团朔州煤电宏力再生和山西晋坤矿产品股份公司2家;在山西省股权交易中心展示板挂牌的企业有51家;培育板挂牌企业5家;完成股份制改制并在晋兴板挂牌企业只有1家。金融产品创新不足,国有及股份制商业银行受业务权限制约,符合地方的产品少之又少。地方金融机构虽有自主权,但创新动力不足,产品开发雷同。结果导向的考核机制,银行职员在贷前调查、信用审批、贷款发放、贷后管理等环节完全尽到责任而产生坏账的“尽职免责”机制保障不够健全,内部问责申诉通道不畅,不良贷款容忍度有待进一步提高。大力发展普惠金融,强化“融资+融智”综合金融服务,加强政银企对接,送政策、促规范、提信用、增信用,引导推动中小企业转变经营理念和发展方式力度仍需加大。金融风险隐患犹存。部分金融机构资产质量不高,个别金融机构不良贷款陈年累积,信贷风险突出,民间借贷纠纷频发,互联网金融、网络借贷平台存在着非法集资风险隐患。

      市县政策支持和服务是重点。企业信贷融资、股改上市,取得经营许可、环保达标、入网承诺或土地、房屋等产权权属是前提和门槛。各级政府想企业所想、急企业所急,积极帮助企业办理相关资质刻不容缓。同时,政府性融资担保实力弱小。全市政府性担?;棺时窘鸸婺=鲇?.44亿元,难以满足企业担保需求。政府推进设立产业引导资金力度不够,仍需拿出真金白银,组建产业发展基金。持续深化金融供给侧结构性改革,推动金融体制创新,积极推动具备条件的民间资本依法发起组建地方性金融机构,谋划设立中小型银行,进一步优化地方金融组织结构。加快推进农信社改制步伐,壮大担保公司实力?;嘤趸胖手行∑笠刀越佣嗖愦巫时臼谐?,全力推动右玉玉龙马业进军“新三板”和主板市场,尽快股改上市,推动右玉高质量转型发展。加强与省金融部门沟通,积极争取省行支持,为地方经济发展提供更强金融支持,都是努力方向。在地方金融领域扫黑除恶方面存在工作压力传导不够、宣传发动不够深入、行业监管存在漏洞,基层推动不到位。

      社会信用体系不够完善是痛点。信息不对称是金融市场上最核心的特征。从金融市场融资是两厢情愿的事情。金融市场资金端和用户端都有需求,缺的不是钱,缺的是征信数据。优良的社会信用环境是经济、金融健康发展的基石。我市征信平台建设和社会信用体系建设进展较快,但是,部分企业和个人信用观念淡薄,借款不还、逃避债务等不法行为和高违约率,银行“惧贷”心理,增加贷款投放难度。创优以契约为基础的诚信环境,建立守信激励机制、失信联动惩戒机制,推动失信黑名单披露、市场禁入等倒逼借款人主动按期还款的制度合力仍显不够。金融市场上信用评级机构、会计师事务所、审计事务所、律师事务所等中介机构发育不够,撮合融资交易,降低市场信息不对称,促进市场良好运行的体制机制不够顺畅。


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